|
|
автострахование КАСКО, ОСАГО, ДАГО / Страховые компании / Страховые компании, наши партнёры / ОАО «АльфаСтрахование» Перед вами—итоги работы Группы «АльфаСтрахование» в 2008 году. Прошедший год был для нас одновременно и трудным из-за начавшегося кризиса, но и одним из самых успешных в нашей истории. Так, сборы за 2008 год превысили 20 млрд. рублей, что в2раза больше сборов за 2007 год. Анализируяфинансовые результаты Группы впрошедшем году, динамику роста сборов и структурные изменения, ямогу с уверенностью сказать, что, вопреки рыночным тенденциям, нам не только удалось выполнить все планы и преодолеть первую волну кризиса, но и показать, что мы готовы к проверке на зрелость, готовы к реализации самых амбициозных задач. Рыночная доля Группы выросла с 2,2%в 2007году до 3,7%в 2008году. Группа увеличила свою долю в регионах путем приобретения крупнейшего уральского страховщика «СКМ» и открытия нового регионального центра в Дальневосточном федеральном округе. Входящая в Группу компания «АльфаСтрахование-Жизнь» добилась значительных результатов и продолжает уверенно развиваться. Доля компании «АльфаСтрахование-Жизнь» на рынке страхования жизни составила 2,9% в 2008 году по сравнению с 0,6% в2007 году. Компания поднялась с 38 на 7 место в списке крупнейших страховщиков, специализирующихся на страховании жизни. В 2008 году Группа «АльфаСтрахование» неоднократно становилась победителем тендеров, проводимых частными и государственными организациями. Компания заключила контракты на страхование сотрудников Федеральной таможенной службы, Федеральной службы по контролю за оборотом наркотических веществ, Пенсионного фонда РФ, Управлений внутренних дел 7 областей России. Среди новых корпоративных контрактов Группы«АльфаСтрахование»—страховые программы с ТНК-ВР, Норникелем, АвтоВАЗом, Металлоинвестом, Магнитогорским металлургическим комбинатом, Федеральной сетевой компанией ЕЭС, ОАО «МОЭСК», ОАО «Ленэнерго», ОАО «Тюменьэнерго». Также в 2008 году в Группе «АльфаСтрахование» было открыто новое подразделение, занимающееся страхованием произведений искусства, антиквариата и предметов коллекционирования, за год работы которого, было заключено порядка 200 договоров страхования. Группа обеспечила страховой защитой известные выставки: Венецианская Архитектурная Биеннале, «Будущее зависит от тебя. Новые правила», стала партнером Музеев Московского Кремля. Группа «АльфаСтрахование» продолжает своевременно и профессионально урегулировать страховые случаи. В численаиболее крупных выплат—выплата более 30млн. рублей ОАО «Читаэнерго» в результате стихийного бедствия; выплата по пожару Челябинской ТЭЦ-3—более 72 млн. рублей; выплата более 590тыс. долларов в связи с повреждением двигателя морского судна «ANYA»; выплата ООО «БАНАНА-МАМА» в размере 26,8 млн. рублей в связи с пожаром в одном из магазинов сети. Успешные результаты деятельности Группы за год были отмеченыпремией «Золотая Саламандра» в номинации «Инновация года в страховании—новый страховой продукт» за разработанную Группой программу автострахования «АльфаКАСКО 50х50», премией «Финансовый Олимп» в номинации «Клиентский сервис», премией «БРЭНД ГОДА/EFFIE» и наградой конкурса «Retail Finance Awards» за самую оригинальную рекламную кампанию года на сайте «Одноклассники.ру». Группа «АльфаСтрахование» стала наиболее привлекательной компанией страхового сектора на ежегодной церемонии «HR-бренд» в номинации «Федеральный проект» за эффективную работу с региональными сотрудниками. Корпоративный Университет Группы «АльфаСтрахование» занял первое место в конкурсе дистанционных учебных курсов, проведенном компанией WebSoft с продуктом «АльфаКАСКО 50х50», а также стал лауреатом профессиональной премии Trainings INDEX в номинации «Эффективныерешения для достижения бизнес-целей компании». Группа «АльфаСтрахование» была признана лидером клиентского сервиса по итогам исследования журнала «КоммерсантЪ-Деньги» и ГК «NEXTEP», а менеджеры Группы по итогам совместного проекта «Ассоциации менеджеров России» и газеты «КоммерсантЪ» вошли в рейтинг лучших управленцев России «ТОП-1000 российских менеджеров». В конце 2008 года ведущее российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» в шестой раз присвоило Группе «АльфаСтрахование» рейтинг А++ «Исключительно высокий уровень надежности». Также Группа получила международный рейтинг финансовой устойчивости Fitch. Таким образом, 2008 год стал для Группы годом укрепления своих позиций на страховом рынке и расширения своего присутствия в регионах. В уходящем году Группа «АльфаСтрахование» продемонстрировала беспрецедентный рост и положительные финансовые результаты. В 2008 году команда «АльфаСтрахование» работала эффективно и результативно. В своей ежедневной деятельности мы ориентировались на непрерывное развитие и качественный рост, основанные на максимальном использовании новых подходов к ведению бизнеса и современных страховых технологий, благодаря чему непростой 2008 год стал успешным для нашей компании. Эта стратегия позволяет нам уверенно строить планы на 2009 год. Ведь в условиях кризиса именно динамичные компании, делающие ставку на инновации, смогут сохранить свои позиции на рынке и воспользоваться дополнительными возможностями для развития. С уважением, Генеральный директор ОАО «АльфаСтрахование» Владимир Скворцов Менеджмент Совет директоров Петр Авен Председатель совета директоров Группы «АльфаСтрахование» Член совета директоров ОАО «Альфа-Банк» Андрей Косогов Председатель совета директоров AlfaAssetManagement Андрей Баранов УправляющийпартнерPrinston Partners Group Ханс Фалк Бьерке Член совета директоров Droege&Co Ильдар Каримов Директор по развитию, планированию и контролю ОАО «Альфа-Банк» Владимир Скворцов Генеральный директор ОАО «АльфаСтрахование» Андрей Соколов Заместитель председателя правления ОАО «Альфа-Банк» Олег Сысуев Первый заместитель председателя совета директоров ОАО «Альфа-Банк» Евгений Ясин Научный руководитель ГУ ВШЭ C:\Users\Ananas\KSAN\_Проекты\AS-GO-2\02_materials\text_05_06_09\foto_management\Владимир Скворцов.jpgC:\Users\Ananas\KSAN\_Проекты\AS-GO-2\02_materials\text_05_06_09\foto_management\Михаил Бершадский.jpgC:\Users\Ananas\KSAN\_Проекты\AS-GO-2\02_materials\text_05_06_09\foto_management\Владимир Сорокин.jpgC:\Users\Ananas\KSAN\_Проекты\AS-GO-2\02_materials\text_05_06_09\foto_management\Вера Волкун.jpgC:\Users\Ananas\KSAN\_Проекты\AS-GO-2\02_materials\text_05_06_09\foto_management\Александр Горин.jpgC:\Users\Ananas\KSAN\_Проекты\AS-GO-2\02_materials\text_05_06_09\foto_management\Андрей Рыжаков.jpgПравление Владимир Скворцов Председатель правленияГенеральный директор Михаил Бершадский Президент Владимир Сорокин Коммерческий директорЗаместитель генерального директора Вера Волкун Финансовый директорЗаместитель генерального директора Александр Горин Заместитель генерального директора по автомобильному страхованию Андрей Рыжаков Заместитель генерального директора по медицинскому страхованию C:\Users\Ananas\KSAN\_Проекты\AS-GO-2\02_materials\text_05_06_09\foto_management\Илья Оленин.jpgC:\Users\Ananas\KSAN\_Проекты\AS-GO-2\02_materials\text_05_06_09\foto_management\Ирина Алпатова.jpgC:\Users\Ananas\KSAN\_Проекты\AS-GO-2\02_materials\text_05_06_09\foto_management\Тамаш Райнай.jpgИлья Оленин Заместитель генерального директора Директор департамента андеррайтинга и методологии Ирина Алпатова Заместитель генерального директора по имущественному андеррайтингу Тамаш Райнай Генеральный директор ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 2. Основные результаты деятельности в2008 году В 2008 году наблюдается замедление темпов роста страхового рынка. Согласно официальным данным Федеральной службы страхового надзора (ФССН) сборы премий в 2008 году во всех сегментах страхового рынка увеличились на 23%, в то время как в 2007 годуза аналогичный период этот показатель составлял 27% (Табл. 1). Табл. 1 Динамикастрахового рынка России за 2005-2008 гг. (млн. рублей) Сегмент 2005 2006 2007 2008 Рост в 2008 СТП*, 2008/2005 Доля сегмента в 2008 Жизнь 25 326 15 984 22 700 19 319 -14,9% -9,7% 2,0% Личное 63 984 76 950 90 021 108 013 20,0% 18,9% 11,3% Имущество 185 590 227 912 274 301 317 373 15,7% 19,6% 33,3% Ответственность 16 178 16 533 20 277 22 504 11,0% 11,7% 2,4% ОСАГО 53 725 63 874 72 480 80 194 10,6% 14,2% 8,4% ОМС 140673 203 534 289 927 396 973 36,9% 41,0% 41,7% Обязательное кроме ОСАГО и ОМС 5 110 5 839 6 285 7 598 20,9% 14,1% 0,8% в т.ч. страхование военнослужащих 4 583 5 310 5 702 7 009 22,9% 15,2% 0,7% Рынок всего 490 585 610 627 775 991 951 974 22,7% 24,6% 100,0% Добровольное 291 078 337 060 407 298 467 209 14,7% 17,0% 49,1% Добровольное и ОСАГО 344 802 400 929 479 779 547 403 14,1% 16,6% 57,7% Иное, чем жизньи ОСАГО 319 476 384 947 457 079 528 084 15,5% 18,2% 55,5% Всего поступлений кроме ОМС 349 912 407 093 486 063 555 001 14,2% 16,5% 58,3% * среднегодовой темп прироста Увеличение размера рынка в целом было обусловлено в первую очередь высокими темпами роста сегмента ОМС, на который в 2008 году приходилось 42% сборов. Однако темпы поступлений по ОМС показывают тенденцию к снижению. Так, в 2008 году сегмент вырос на 37% против 42% в 2007 годуи 45% в 2006 году. «Целевой» для Группы рынок (все поступления кроме ОМС) в 2008 году увеличился на 14% и составил 58% от объема страхового рынка. Здесь также наблюдается снижение темпов его роста и значения: в 2007 году он вырос на 19%, а доля в общих сборах составляла около 63%. Основное влияние на рост «целевого» рынка оказали увеличение сегментов личного страхования (+20%) и страхования имущества (+16%), так как их совокупная доля составляет около 45%. Рынок ОСАГО вырос на 11%. Рынок страхования жизни в 2008 году показал отрицательную динамику: –15%, в то время как в 2007 годуон вырос на 42% по сравнению с 2006 годом. Портфель Группы на «целевом» рынке в 2008 году по сравнению с 2007 годом увеличился на 87% (Табл. 2). Рыночная доля Группы выросла с 2,2% в 2007 году до 3,7% в 2008 году. Табл. 2Динамика портфеля и рыночной доли Группы «АльфаСтрахование» в 2005-2008 гг. Сборы, млн. рублей Рост портфеля в 2008 СТП, 2008 / 2005 Доля сегмента в портфеле, в 2008 Рыночная доля Сегмент 2005 2006 2007 2008* 2005 2006 2007 2008 Жизнь 116 51 59 531 804,2% 46,3% 2,6% 0,5% 0,3% 0,3% 2,75% Личное 675 962 1 557 3 043 95,5% 45,7% 15,0% 1,1% 1,3% 1,7% 2,8% Имущество 4 916 6 453 7 515 14 290 90,2% 30,6% 70,2% 2,7% 2,8% 2,7% 4,5% Ответственность 177 203 312 451 44,5% 26,4% 2,2% 1,1% 1,2% 1,5% 2,0% ОСАГО 928 1 181 1 411 2 025 43,5% 21,5% 9,9% 1,7% 1,9% 2,0% 2,5% другиеобязательные виды кроме ОМС 1,0 1,8 2,6 14,3 451,5% 92,7% 0,1% 0,02% 0,03% 0,04% 0,2% в т.ч. страхование военнослужащих 0,4 0,0 0,0 11,7 - 127,0% 0,1% 0,01% - - 0,2% Всего поступлений 6 813 8 852 10 856 20 355 87,5% 31,5% 100,0% 1,4% 1, 5% 1,4% 2,1% Добровольное 5 883 7 669 9 443 18 315 94,0% 32,8% 90,0% 2,0% 2,3% 2,3% 3,9% Добровольное и ОСАГО 6 812 8 850 10 853 20 340 87,4% 31,5% 99,9% 2,0% 2,2% 2,3% 3,7% Иное, чем жизнь и ОСАГО 6 696 8 799 10 795 19 810 83,5% 31,2% 97,3% 2,1% 2,3% 2,4% 3,8% Всего кроме ОМС 6 813 8 852 10 856 20 355 87,5% 31,5% 100,0% 2,0% 2,2% 2,2% 3,7% * в 2008 году вместе с «СКМ» Высокие темпы роста сборов Группы связаны, прежде всего, с существенным ростом портфеля по страхованию имущества—+90% против 17% в 2007 году. Доля Группы вэтом сегменте выросла с 2,7% в 2007 году до 4,5% в 2008 году. Группа показала существенный рост сборов и в других сегментах. Так, особенно высокие темпы наблюдаются в сегменте страхования жизни—сборы Группы выросли более чем в 9 раз, рыночная доля составила 2,8%. На 96% увеличились премии по личному страхованию. Рыночная доля Группы в этом сегменте достигла 2,8%. Портфель ОСАГО вырос на 44%, рыночная доля составила 2,5%. Сборы по страхованию ответственности увеличились на 45%, доля Группы в этом сегменте выросла и составила 2%. В результате Группа улучшила свою рыночную позицию, переместившись на «целевом» рынке с 10-го на 8-е место. Табл. 3 Динамика роста совокупных сборов страховых премий компаниями Группы «АльфаСтрахование» за2002–2008гг. (млн. рублей) 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Страховые взносы 3 833 4 110 5 673 6 864 8 852 10 856 20 355 Сборы Группы «АльфаСтрахование» за 2008 год увеличились почти вдвое и составили20,3 млрд. рублей. Такой результат достигнут за счет активизации работы с корпоративными клиентами и развития каналов продаж. Табл. 4 Общий объем ответственности Группы «АльфаСтрахование» за 2002–2008 гг. (млрд. рублей) 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Общий объем ответственности 832,3 1 049,9 1 519,7 2 424,7 3 159,9 6 836,6 13 091,8 Общий объем ответственности, принятый на себя страховщиком в 2008 году, вырос в 1,9 раз и составил 13091,8 млрд. рублей. Такая динамика отражает значительный рост доли крупных рисков и комплексных страховых программ в портфеле Группы. Табл. 5 Количество договоров, заключенных Группой «АльфаСтрахование» за 2002–2008 гг. 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Число заключенных договоров: 172 358 441 826 609 094 715 883 880 353 1 464 537 2257 080 с физическими лицами, % 77,7 40,4 73,3 66,4 78,9 86,4 69,8 с юридическими лицами, % 22,3 59,6 26,7 33,6 21,1 13,6 30,2 Анализ результатов показывает, что значительный рост оборотов Группы «АльфаСтрахование» был достигнут благодаря пролонгациям существующих договоров и разработке специальных программ для лояльных клиентов. В 2008 году было заключено более 2,2 млн. договоров. Табл. 6 Динамика роста собственных средств Группы «АльфаСтрахование» за 2002-2008 гг. (млн. рублей) 2002 200 2004 2005 2006 2007 2008 Собственные средства 914,2 917,9 931,8 2 437 2 441 2 523 5 952 Рост собственных средств Группы «АльфаСтрахование» в 2008 году составил 136% по сравнению с 2007 годом. Такой результат достигнут за счет увеличения Уставного капитала и чистойприбыли. Клиенты Слаженная работа специалистов Группы «АльфаСтрахование» обеспечивает компании сильные позиции в сегменте корпоративного страхования. При общей оптимизации бюджетов в крупных компаниях основным преимуществом становится индивидуальный подход и гибкость программ при обязательном сохранении высокого качества сервиса. Опыт Группы «АльфаСтрахование» позволяет обеспечить оптимальную стоимость страховой программы для клиентов различных сфер бизнеса—от сетевых ритейлеров до крупных нефтегазовыххолдингов и энергетических компаний. Абсолютбанк| ГК«Айсберри» | Альфа-Банк| ОАО«АрхангельскийЦБК» | Аэрофлот-РоссийскиеАвиалинии| ГК«Беломортранс» | ОАО«Волга» | ВымпелКом| ГруппаСУАЛ| ГУВДпоКемеровскойобласти| ГУВДпоКировску| ГУВДпоКраснодарскомукраю| ГУВДпоКурганскойобласти| ГУВДпоКургану| ГУВДпоСамарскойобласти| ГУВДпоСургуту| ГУВДпоТомскойобласти| ГУВДпоТюменскойобласти| ГУВДпоХанты-Мансийскомуавтономномуокругу| ГУВДпоЧелябинскойобласти| ГУМЧСРоссиипоОренбургскойобласти| ЗАО«ДаймлерАГ» | Банк«ДельтаКредит» | ГК«ДОН-Строй» | ТД«ЕвразХолдинг» | ЗАО«ЕВРОЦЕМЕНТгруп» | Казаньоргсинтез| ИД«КоммерсантЪ» | Группа«Лакталис» | ОАО«Ленэнерго» | ООО«ЛесопромышленнаякомпанияКонтинентальМенеджмент» | МВДпоРеспубликеДагестан| ОАО«МГЭсК» | ГК«Мегаполис» | Холдинг«МЕТАЛЛОИНВЕСТ» | ОАО«ММК» | МондиСыктывкарскийЛПК| ОАО«МОЭСК» | ОАО«МРСКВолги» | ОАО«МРСКСеверногоКавказа» | ОАО«МРСКСеверо-Запада» | ОАО«МРСКСибири» | ОАО«МРСКУрала» | ОАО«МРСКЦентра» | ОАО«МРСКЦентраиПриволжья» | ОАО«МРСКЮга» | ГК«Независимость» | НОВAТЭК| ГМК«НорильскийНикель» | Объединеннаядепозитарнаякомпания| ОАО«ОГК-2» | ОАО«ОГК-5» | ПенсионныйфондРФ| ГК«Разгуляй» | ГК«Рольф» | Россельхозбанк| Русдрагмет| ОАО«Славнефть-ЯНОС» | ОАО«СО ЕЭС» | ГК«Солнечныепродукты» | ТАИФ| ОАО«ТГК-5» | ОАО«ТГК-6» | ОАО«ТГК-10» | ГК«Титан» | Трансконтейнер| ЗАО«Трансмашхолдинг» | Транснефтепродукт| ОАО«Тюменьэнерго» | ФедеральнаяслужбаРФпоконтролюзаоборотомнаркотиков| ФедеральнаятаможеннаяслужбаРФ| ОАО«ФСКЕЭС» | ТНК-BP| BEIERSDORF| Campina| DirolCadburry| DPDRussia| ElectronicArtsRussia| FitchRatings| FritoLayRussia| GoldenTelecom| LG| METROCash&Carry| MIRAXGroup| NavteqCIS| Philips| RobertBosch| SonyCIS| SonyEricsson| TNTExpress| UralsEnergy| Wimm-Bill-Dann| X5 RetailGroup C:\Users\Ananas\KSAN\_Проекты\AS-GO-2\04_PDF\img\logo_nagrady\200px\экперт-РА.jpgC:\Users\Ananas\KSAN\_Проекты\AS-GO-2\04_PDF\img\logo_nagrady\200px\fitch.pngC:\Users\Ananas\KSAN\_Проекты\AS-GO-2\04_PDF\img\logo_nagrady\200px\бренд-года.jpgC:\Users\Ananas\KSAN\_Проекты\AS-GO-2\04_PDF\img\logo_nagrady\200px\HR-бренд.jpgC:\Users\Ananas\KSAN\_Проекты\AS-GO-2\04_PDF\img\logo_nagrady\200px\ассоциаци-я-менеджеров.jpgC:\Users\Ananas\KSAN\_Проекты\AS-GO-2\04_PDF\img\logo_nagrady\200px\olimp.pngC:\Users\Ananas\KSAN\_Проекты\AS-GO-2\04_PDF\img\logo_nagrady\200px\nextep.jpgC:\Users\Ananas\KSAN\_Проекты\AS-GO-2\04_PDF\img\logo_nagrady\200px\salam.pngНаграды По данным исследований рейтингового агентства «Эксперт РА» Группа «АльфаСтрахование» входит в десяткулидеров открытого страхового рынка. В декабре 2008 года агентство подтвердило присвоенный Группе «АльфаСтрахование» в 2003 году наивысший рейтинг надежности А++. А в апреле 2008 года Группа получила международный рейтинг финансовой устойчивости Fitch. Группа «АльфаСтрахование» стала лауреатом торжественной Церемонии награждения наиболее успешных проектов в области бренд-менеджмента—премии «БРЭНД ГОДА/EFFIE».Группа получила премию за проект «Страховка НА ОТЛИЧНО», площадкой для которого стал портал «Одноклассники.ру». На ежегодной церемонии «HR-бренд»Группа «АльфаСтрахование» стала наиболее привлекательной компанией страхового сектора. Заслуги Группы были оценены бронзой в номинации «Федеральный проект» за эффективную работу с региональными сотрудниками. По результатам ежегодного рейтинга Ассоциации Менеджеров «ТОП-1000 российских менеджеров», выявляющего наиболее профессиональных управленцев, менеджеры Группы быливпервые представлены во всех 6 функциональных категориях рейтинга: руководитель страховой компании, финансовый директор, директор по персоналу, коммерческий директор/директор по маркетингу, ИТ-директор, директор по общественным и корпоративным связям. Последние 5 лет топ-менеджеры Группы стабильно входят в число лучших специалистовсвоей отрасли. Группа «АльфаСтрахование» второй год подряд получает премию «Финансовый Олимп»в номинации «Клиентский сервис» на церемонии награждения лауреатов ежегодной Национальной премии в области финансов. Два года подряд Группа «АльфаСтрахование» занимает 1-ое место среди десяти крупнейших страховых компаний по результатам независимого исследования качества обслуживания клиентов, проводимого ГК «Nextep» и ИД «КоммерсантЪ». Успешные результаты деятельности Группы были отмечены премией «Золотая Саламандра»в номинации «Инновация года в страховании—новый страховой продукт» за разработанную компанией программу автострахования «АльфаКАСКО 50х50». C:\Users\Ananas\KSAN\_Проекты\AS-GO-2\04_PDF\img\logo_nagrady\200px\retilfinance.jpgC:\Users\Ananas\KSAN\_Проекты\AS-GO-2\04_PDF\img\logo_nagrady\200px\websoft.jpgC:\Users\Ananas\KSAN\_Проекты\AS-GO-2\04_PDF\img\logo_nagrady\200px\traiding-index.jpgНа церемонии вручения наград журнала «The Retail Finance», Группа «АльфаСтрахование» стала победителем в номинации «Креатив года»за самую оригинальную рекламную кампанию на сайте «Одноклассники.ру». В рамках рекламной кампании пользователям портала «Одноклассники.ру» была предоставлена возможность защитить свои фотографии. Меньше чем за 6 месяцев возможностью застраховать свои фото воспользовались 6 млн. пользователей. Корпоративный Университет«АльфаСтрахование» занял 1-ое место в конкурсе дистанционных учебных курсов, проведенном компанией WebSoft—ведущимпровайдером дистанционного обучения в России. Курс-победитель—«АльфаКАСКО 50х50». Помимо этого, Корпоративный УниверситетГруппы стал лауреатом профессиональной премии Trainings INDEXв номинации «Эффективные решения для достижения бизнес-целей компании», самой престижной премии в области обучения и развития персонала в России. 3. Региональное развитие Развитие бизнеса в регионах является приоритетным направлением деятельности Группы «АльфаСтрахование». В 2008 году наблюдался устойчивый рост количества заключенных договоров страхования, как с частными, так и с корпоративными клиентами—без учета ОСАГО 376397 договоров, что на 28% больше, чем в 2007 году. Сегодня, несмотря на спад потребительского спроса на отдельные страховые услуги, «АльфаСтрахование» уверенно выполняет план продаж, обеспечивая клиента традиционно высоким качеством обслуживания, предлагая на рынке новые инновационные продукты, отвечающие запросам потребителей. На фоне устойчивого роста в 2008 году, мы планируем существенно укрепить позиции Группы в таких сегментах страхового рынка, как корпоративное страхование и страхование жизни и здоровья сотрудников государственных организаций. 2008 год стал годом региональной экспансии «АльфаСтрахование»—мы приобрели ряд региональных страховщиков, внедрили линейку специализированных страховых продуктов, рассчитанных на региональных клиентов—частных лиц и представителей бизнес-сообщества. Используя комплексные решения по развитию регионального бизнеса, Группе «АльфаСтрахование» удалось увеличить не только долю региональных сборов на 98% (Табл. 1),но и количество представительств(Табл. 2)—сейчас на территории России страховую деятельность осуществляют более 380 представительств. Табл. 1Темпы развития региональной сети Группы «АльфаСтрахование» в 2002–2008 гг. 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Число филиалов и региональных отделений 101 150 210 236 300 350 380 Табл. 2Сборы страховых премий региональными представительствами Группы «АльфаСтрахование» в 2002-2008 гг. (млн. рублей) 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Сборы страховых премий региональной сети 500 1 191 1 812 2 617 3 843 4 771 9 446 Важно отметить, что, начав экспансию с наиболее популярного в регионах продукта—автострахования, Группа последовательно развивает на местах такие направления бизнеса как страхование имущества, добровольное медицинское страхование, защита грузоперевозок, страхование ответственности. Наряду с разработкой новых продуктов «АльфаСтрахование» совершенствует и дистрибуцию: развитие новых каналов продаж осуществляется путем расширения работы с банковским сектором, развития сети специализированных страховых посредников-брокеров, укрепления собственной агентской сети. 4. Структура портфеля Сборы Группы «АльфаСтрахование» за 2008 год увеличились почти на 90% и составили 20,3 млрд. рублей. Лимит ответственности, принятый на себя страховщиком в 2008 году, вырос в 1,9 раз и составил более 13 млрд. рублей. Количество заключенных договоров увеличилось на 54%. В 2008 году деятельность Группы «АльфаСтрахование» была направлена как на оказание комплексных страховых услугкорпоративным клиентам, так и на заключение страховых договоров с частными лицами. Самые высокие темпы роста по сравнению с 2007 годом отмечены в ключевых сегментах: страхования имущества—90%, в том числе по страхованию имущества юридических лиц—178%,личного страхования—96%, в том числе и ДМС—122%. Полный пакет услуг по финансовой защите бизнеса предполагает защиту имущественных интересов предприятий, страхование гражданской и профессиональной ответственности, комплекс услуг по социальному обеспечению сотрудников, защиту от рисков при эксплуатации автотранспорта, при транспортировке грузов и ряду других, специфических для каждого конкретного бизнеса рисков. Группа «АльфаСтрахование» предлагает своим клиентам более 100 видов страховых продуктов—все они отличаются универсальностью, инновационным подходом и адаптацией к запросам разных категорий клиентов. Комплексные программы Группы разработаны с учетом всех пожеланий к пакету страховых услуг, как частных, так и корпоративных клиентов и постоянно обновляются в соответствии с изменениями конъюнктуры рынка и потребностей клиентов. Высокая конкурентоспособность достигается путем гибкого подхода к каждому клиенту, в том числе в вопросах формирования стоимости контракта. Основную долю в структуре портфеля традиционно занимает имущественное страхование—70,2% сборов Группы. Структура портфеляпо итогам 2008года, % . личное страхование—15,0% o ДМС и ВЗР—11,0% o страхование от несчастного случая—4,0% . страхование жизни—2,6% . имущественное страхование—70,2% o страхование имущества—35,2% o автострахование—33,6% o страхование грузов—1,4% . страхование ответственности—2,2% . обязательное автострахование—10,0% 5. Имущественное страхование Имущественное страхование, как и прежде, остается наиболее востребованным видом страхования в сегменте корпоративных продаж. В Группе «АльфаСтрахование» данное направление является самым стабильно развивающимся. На протяжении многих лет оно занимает первое место по объему сборов Группы—в 2008 году 75%, несмотря на то, что для всего рынка была характерна тенденция сокращения доли корпоративного бизнеса за счет опережающих темпов роста розничных продаж. Крупные компании традиционно предъявляют высокие требования к возможностям страховой компании принять на себя значительные риски клиента. Преимущества Группы в этих условиях—значительный объем собственных средств, эффективная перестраховочная программа, предполагающая размещение собственных рисков в ведущих компаниях мира, и системный андеррайтинговый подход. Условия страхования разрабатываются исходя из потребностей каждого конкретного клиента. Табл. 1Сборы по страхованию имущественных рисков Группы «АльфаСтрахование» за 2002–2008 гг. (млн. рублей) 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Страхование имущества 2 293,4 2 826,3 4 113,0 5 136,9 6 362,1 7 602,5 13 307,6 Общий объем сборов пострахованию имущества в 2008году превысил показатели предыдущего года на 75% и составил более 13,3 млрд. рублей. Крупные корпоративные клиенты Группы по страхованию имущества: Альфа-Банк, ТНК-ВР, ВымпелКом, КУМЗ, НОВАТЭК, Авилон, Латространс, Архангельский ЦБК, Группа «ТАИФ-НК», Wimm-Bill-Dann, Норильский Никель, Golden Telecom, ФСК, МОЭСК, МСК, МРСК, Металлоинвест, Х5 Retail Group, ММК, Сибур и другие. Наряду со страхованием имущества крупных предприятий активно развивается страхование малого и среднего бизнеса, а также страхование имущества физических лиц. В настоящее время продуктовая линейка по страхованию имущества физических лиц охватывает все сегменты населения и отвечает требованиям рынка. Упрощенная процедура принятия рисков на страхование по комплексным продуктам облегчает оформление и сокращает время заключения договора страхования. В рамках политики Группы по совершенствованию клиентского сервиса, значительно расширился комплекс дополнительных услуг для клиентов: проведение оценки имущества физических лиц сертифицированными специалистами Группы «АльфаСтрахование», выплата страхового возмещения в кратчайшие сроки, а по убыткам до 90 тыс. рублей выплата производится без справок из компетентных органов и т.д. При страховании ипотеки в целях повышения конкурентоспособности продуктов мы в кратчайшие сроки (в течение суток) производим оценку юридической чистоты сделок с недвижимостью, оказываем содействие по проведению медицинского обследования, которое осуществляется за счет Группы «АльфаСтрахование» и сотрудничаем с большинством банков, активно работающих в области ипотечного кредитования. 6. Автострахование Автострахование занимает существенную долю в портфеле Группы «АльфаСтрахование». В 2008 году в сегменте автострахования были введены изменения в систему оценки рисков, проведена модернизация в системе тарификации, введена новая система учета многолетних договоров, были разработаны рентабельные продукты для среднего и низкого ценового сегмента транспортных средств, при одновременном увеличении доли целевых сегментов—транспортные средствабизнес-и представительского класса, автопарки юридических лиц. Тарифная политика в сочетании с высоким уровнем сервиса являются эффективными инструментами для достижения необходимого уровня рентабельности этого вида страхования с традиционно высокой рисковой составляющей. Табл. 1 Сборы по автострахованию и страхованию ответственности автовладельцев Группы «АльфаСтрахование» за 2002–2008 гг. (млн. рублей) 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Страхование автотранспорта и ответственности 510,1 849,4 1 326 2 504,3 4 477,6 4 423,4 6 299,6 По сравнению с 2007 годом, в 2008 году общие сборы компании по страхованию транспортных средств и ответственности автовладельцев на 42% и составили почти 6,3 млрд. рублей. Табл. 2 Выплаты по автострахованию и страхованию ответственности автовладельцев Группы «АльфаСтрахование» за 2002–2008 гг. (млн. рублей) 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Страхование автотранспорта и ответственности 294,7 527,7 666 1 170,8 1 815,2 2 958,8 3 838,1 Общий объем выплат по страхованию автотранспорта и ответственности в 2008 году превысил показатели предыдущего года на 29% и составил более 3,8 млрд. рублей. Крупнейшие корпоративные клиенты Группы по страхованию автотранспорта и ответственности: Альфа-Банк, ГК «Независимость», Дуглас Риволи, Московский городской Гольф-Клуб, РАО «ЕЭС России», строительная компания «ДОН-Строй», ЗАО «Даймлер АГ», Major Auto, крупнейший оператор наружной рекламы «News Outdoor», Wimm Bill Dann. Для частных клиентов Группа «АльфаСтрахование» предлагает комплексные программы страхования легковых автомобилей—АльфаДРАЙВ. Они объединили в одном полисе: страхование самого автомобиля и дополнительного оборудования, добровольной автогражданскойответственности и водителей от несчастного случая. Кроме того, клиентам предлагается не только несколько вариантов полиса АльфаДРАЙВ, каждый из которых содержит определенный пакет бесплатных услуг и рассчитан на автомобили различных классов и стоимости, но и инновационная программа страхованияАльфаКАСКО 50х50. АльфаКАСКО50Х50 предназначен для опытных водителей, уверенных в своем водительском мастерстве, которые не хотят переплачивать за страхование своего автомобиля. Всего за половину стоимости стандартного полиса «Полное КАСКО» Страховательне только получает полноценную страховую защиту от крупных убытков, но и резервирует дополнительное страховое покрытие от мелких убытков. Дополнительное страховое покрытие может быть активировано Страхователем в любой момент, в том числе, и при наступлении страхового случая, при условии оплаты оставшихся 50% за дополнительный риск. По решению Экспертного Совета российской общественной премии в области страхования «Золотая Саламандра» Группа «АльфаСтрахование», представившая рынку продукт АльфаКАСКО 50Х50, была признана лауреатом премии в номинации «Инновация года в страховании—новый страховой продукт». Помимо этого, Группа «АльфаСтрахование»—одна из 12 страховых компаний, которые являются членами Национального бюро «Зеленая карта» и имеют лицензию на страхование ответственности автовладельцев в рамках системы «Зеленая карта», которая дает возможность путешествовать на своем автомобиле в страны Европы, а также в Израиль, Иран, Марокко, Тунис и Турцию. 7. Добровольное медицинское страхование В 2008 году рост рынка добровольного медицинского страхования (ДМС) оценивается на уровне 19%. Основными тенденциями развития направления стали: конкуренцияна рынке корпоративного ДМС за счет усиления сервисной составляющей, развитие рынка индивидуального медицинского страхования (разработка новых продуктов, повышение страховой культуры населения). В тоже время, основными сдерживающими факторами являются: ухудшение экономической ситуации во второй половине 2008 года, рост цен на рынке медицинских услуг; недостаточное количество медицинских учреждений, способных гарантировать качественное медицинское обслуживание. По итогам 2008 года Группа «АльфаСтрахование» занимает 7-ое место на рынке ДМС с объемом сборов 2,3 млрд. рублей. Темпы роста сборов относительно 2007 года составили 162%, что опережает темпы роста рынка медицинского страхования в 8,5 раз. В результате этого доля Группы «АльфаСтрахование» на рынке увеличилась за год с 2,5% до 3,2%. Отлаженная система урегулирования убытков позволила выполнить план по андеррайтинговому результату на 208%. Основными рыночными конкурентами Группы являются такие страховщики как Ингосстрах, РОСНО, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах и Ренессанс. Как и раньше, основные продажи идут в корпоративном сегменте. Крупнейшие корпоративные клиенты Группы по ДМС: Metro Cash & Carry, ФСК, КЭС, ГСС, АвтоВАЗ, Campina, Frito Lay,ING Group, ОАО «Сведбанк» и другие. В целях повышения качества обслуживания и контроля над уровнем оказываемых услуг, Группа «АльфаСтрахование» участвует в инвестиционном проекте по строительству сетилечебных клиник под маркой «Альфа—Центр Здоровья». В 2009 году в регионах откроется 4 медицинских центра. 8. Страхование ответственности Страхование ответственности—один из самых динамично развивающихся сегментов страхового рынка в целом и в структуре портфеля Группы «АльфаСтрахование» в частности. В структуре сборов большая доля — около 90%—приходится на страхование ответственности крупных предприятий и только 10% сборов приходится на страхование ответственности физических лиц. Табл. 1 Сборы по страхованию ответственности Группы «АльфаСтрахование» за 2003–2008 гг. (млн. рублей) 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Страхование ответственности 0,2 141,1 183,1 304,9 341,1 489,5 Общий объем сборов по страхованию ответственности в 2008году превысил показатели предыдущегогода на 43% и составил почти 500 млн. рублей. Табл. 2Выплаты по страхованию ответственности Группы «АльфаСтрахование» за 2003–2008 гг. (млн. рублей) 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Страхование ответственности 0,06 24,6 20 21,7 36,4 61,5 Общий объем выплат по страхованию ответственности в 2008 году превысил показатели предыдущего года на 68% и составил более 61 млн. рублей. Крупнейшие клиенты Группы по страхованию ответственности: РАО «ЕЭС России», ТНК-BP, MIRAX Group, Альфа-Банк, КМБ БАНК, НОВАТЭК, концерн «Росэнергоатом», ЗАО «Объединенная депозитарная компания», ДОН-Строй,X5Retail Group, БАНАНА-МАМА, Urals Energy, Wimm Bill Dann. Группа «АльфаСтрахование» предлагает наиболее распространенные виды страхования ответственности, связанные с эксплуатацией помещений, опасных производственных объектов, с использованием источников атомной энергии, с осуществлением различных видов профессиональной деятельности, а также с ответственностью за качество продукции, работ, услуг. При страхованииответственности Группа «АльфаСтрахование» не только возмещает причиненный ущерб, компенсирует судебные издержки и прочие расходы по урегулированию претензий, но и в случаях, предусмотренных договором страхования, урегулирует претензии третьих лиц напрямуюбез привлечения страхователя. 9. Страхование грузов, ответственности перевозчиков и морских рисков В 2008 году Группа «АльфаСтрахование» сохранила ведущие позиции на российском рынке страхования грузов, ответственности перевозчиков и морских рисков. Надежная перестраховочная защита иквалифицированный андеррайтинг позволяют компании предлагать своим страхователям широкое покрытие практически всех транспортных рисков по договорам страхования для грузов любой стоимости, перевозимых в любую точку мира и любыми видами транспорта, а также по договорам страхования каскосудов, гражданской ответственности судовладельцев и других морских рисков. В 2008 году объем сборов по страхованию грузов и ответственности перевозчика по сравнению с 2007 годом увеличился более чем на 20% и составил 340,2 тыс. рублей. Объем сборов по страхованию каско судов и гражданской ответственности судовладельцев увеличился в среднем по каско на 50% и по ответственности на 35%. Общая начисленная премия по таким договорам составила 106,3 тыс. рублей. Группа сохранила ведущие позиции в этих сегментах рынка благодаря увеличению объемов операций с основными клиентами и за счет роста клиентской базы. Постоянный рост числа клиентов—результат неукоснительного выполнения Группой «АльфаСтрахование» своих обязательств. Клиенты Группы по страхованию грузов, ответственности перевозчиков и морских рисков: ЗАО «Даймлер АГ», ООО «Альфа-лизинг», ОАО «Норильский Никель», Fesco Интегрированный транспорт, ООО «ТК Транском», PROACTIVE LOGISTIC SOLUTIONS LTD, ООО «Йокохама Пирелли Тайр Руссия», ОАО «ВымпелКом», ПОЛЯРИС-Т, ТНК-Смазочные материалы, ООО «Совтрансавто-Логистик», ООО «Рейл Сервис», X5Retail Group , ОАО «Енисейское речное пароходство», ОАО «Волготанкер», ОАО «Туапсинский морской торговый порт», ООО «Сахалинрыбфлот», Трансбункер, Сахалинмортранс, ФГОУ ВПО «Балтийская Государственная Академия рыбопромыслового флота» и другие. Группа «АльфаСтрахование» активно развивает страхование железнодорожного транспорта и контейнеров. В 2008 году Группа заключила ряд договоров страхования с крупными собственниками и лизингодателями средств железнодорожного транспорта и контейнерного оборудования, которые эксплуатируются не только в России, но и на территории стран ближнего и дальнего зарубежья. В числе наших страхователей ООО «Брансвик Рейл Сервис», ООО «Голдлайн», ООО «Интергруп», ОАО «Новотранс». Страховые услуги Группы в области страхования грузов и водного транспорта сертифицированы Русским Регистром на соответствие международному стандарту качества серии ISO 9001:2000. Партнеры Группы по урегулированию убытков: ООО «Маринекс Ай-Ти-Эс», Ships&People, Independent Marine Consultants and Surveyors (IMCS), ООО «СИМЕС», ЗАО «Римско», Intertek Caleb Brett, СЖС Восток Лимитед, The Salvage Association, Matthews Daniel International Ltd., Gart-Grupp Ltd., Evdemon & Partners. В 2008 году Группа «АльфаСтрахование» вошла в число страховщиков, осуществляющих страхование ответственности судовладельцев согласно международной Конвенции, предусматривающей ответственность за загрязнение окружающей среды бункерным топливом. Конвенция устанавливает ответственность за ущерб, причиненный загрязнением бункерным топливом, лимиты и систему обязательного страхования ответственности судовладельцев. Суда, заходящие в территориальные воды или исключительную экономическую зону государства-участника должны иметь требуемый Конвенцией Сертификат, удостоверяющий наличие страхования или иного финансового обеспечения. Такой Сертификат выдается морской Администрацией присоединившегося государства на основании «Голубой карты», выпускаемой страховщиком ответственности судовладельцев. Группа «АльфаСтрахование» вошла в число страховых компаний, чей Полис и «Голубая карта» получилинеобходимоепризнание. Группа предоставляет судовладельцам услуги по страхованию рисков гражданской ответственности (P&I) c соответствующими лимитами и выдает «Голубую карту», а для судов под флагами неприсоединившихся странобеспечивает подготовку и получение Сертификата через морские Администрациистран, подписавших конвенцию. 10. Банковское страхование Группа «АльфаСтрахование»—активный участник российского рынка банковского страхования. На сегодняшний день Группа аккредитована в крупнейших коммерческих и государственных банках, что позволяет эффективно сотрудничать в сфере продаж банковско-страховых продуктов как для частных, так и для корпоративных клиентов. Партнерами Группы «АльфаСтрахование» являются ведущие российские банки—Сбербанк России, ВТБ, ВТБ24, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Банк Москвы, МДМ Банк, Юникредит и многие другие. Основными направлениями банковского страхования в бизнесе Группы являются: страхование имущества юридических лиц, страхование имущества физических лиц (ипотека), страхование транспортных средств, страхование жизни от несчастного случая и болезней. Общий объем сборов по розничному банковскому страхованию в 2008 году составил более 3 млрд. рублей. В сегменте ипотечного страхования—727 млн. рублей, автокредитования—1,4 млрд. рублей, страхования жизни и здоровья заемщика потребкредитов, в том числе от несчастного случая—860,5 млн. рублей. Общий объем выплат по розничному банковскому страхованию в 2008 году составил 839,1 млн. рублей. Общий объем сборов по страхованию юридических лиц через банки в 2008 году составил 717 млн. рублей, а общий объем выплат—89,9 млн. рублей. Общий объем сборов по страхованию рисков банков в 2008 году составил 217,7 млн. рублей, а общий объем выплат—108,7 млн. рублей. В 2008 году Группа продолжала активно развивать сотрудничество с банками. Среди новых партнеров можно назвать банки: РосБанк, Абсолют банк, Русфинанс Банк, ОТП-Банк, КМБ БАНК, Промсвязьбанк, БНП ПАРИБА ВОСТОК, ОАО «Сведбанк»,Банк «Возрождение», Русь-Банк и другие. Помимо сотрудничества с федеральными банками, большое внимание было уделено развитию сотрудничества с крупными региональными финансово-кредитными организациями. В частности, были достигнуты соглашения с банками: Дальневосточный Банк, Банк«Санкт-Петербург», АКБ «МИА», Алтайкапиталбанк, Азиатско-Тихоокеанский Банк и другие. Учитывая тенденции развития финансового рынка, Группа «АльфаСтрахование» стремится развивать партнерские отношения с ведущими финансовыми и кредитными институтами, делая акцент на создании удобных и гибких банковско-страховых продуктов и предоставлении безупречного сервиса. 11. Перестрахование В Группе «АльфаСтрахование» перестрахование осуществляет ОАО «АльфаСтрахование». В течение периода своей деятельности компания наладила долгосрочные деловые взаимоотношения с крупнейшими перестраховочными обществами мира и страховыми компаниями России. Зарубежными партнерами по перестрахованию ОАО «АльфаСтрахование» являются: Мюнхенское перестраховочное общество (Munich Re), Швейцарское перестраховочное общество (Swiss Re), Ганноверское перестраховочное общество (Hannover Re), СКОР (SCOR), Кельнское перестраховочное общество (GenRe), Партнер Ре (Partner Re), а также корпорация Lloyd’s of London, сотрудничество с синдикатами которой осуществляется через международных брокеров Willis Limited, Marsh, AON Benfieldи другие. Перестраховочная защита ОАО «АльфаСтрахование» осуществляется как на облигаторной (то есть обязательной, автоматической), так и на факультативной (добровольной) основе. Облигаторный договор перестрахования огневых рисков для юридических лиц Поусловиям этого договора возмещаются убытки, возникшие по договорам страхования «от огня и других опасностей» до 100 млн. евро по каждому убытку. Риски «перерыва в производстве» и «потери арендной платы» покрываются автоматически. Договоры страхования «от всех рисков» покрываются автоматически. Нефтехимические риски покрываются автоматически. Территория действия: Российская Федерация, включая российские интересы за границей, страны бывшего СССР (исключая риски, расположенные в Соединенных Штатах Америки и Канаде). Облигаторный договор перестрахования технических рисков По условиям данного договора покрываются технические риски, включая строительно-монтажные риски, риски поломки машин и электронного оборудования, ответственность перед третьими лицами, относящуюся к вышеуказанным рискам, строительная техника. По условиям этого договора возмещаются убытки, возникшие по договорам страхования до 50 млн. евро по каждому убытку. Морской облигаторный договор перестрахования эксцедента убытка По условиям этого договора производится автоматическое перестрахование всех рисков грузоперевозок, перевозки наличности, страхования железнодорожного транспорта, ответственности перевозчика/экспедитора, КАСКО судов и судостроительных рисков, страхования ответственности судовладельцев. По условиям этого договора возмещаются убытки, возникшие по договорам страхования до 10 млн. долларов по каждому убытку. Территория действия: весь мир. Облигаторный договор перестрахования рисков страхования ответственности По условиям этого договора производится автоматическое перестрахование всех рисков страхования всех видов профессиональной ответственности и общегражданской ответственности. По условиям этого договора возмещаются убытки, возникшие по договорам страхования до 5 млн. долларов по каждому убытку. Территория действия: Российская Федерация, включая российские интересы за границей, страны бывшего СССР (исключая риски, расположенные в Соединенных Штатах Америки и Канаде). Облигаторный договор перестрахованияКАСКОсредств наземного транспорта По условиям этого договора возмещаются убытки, возникшие по договорам страхования «КАСКО средств наземного транспорта» до 1 млн. долларов по каждому убытку автоматически и по каждому страховому риску. Катастрофический облигаторный договор перестрахования КАСКО средств наземного транспорта По условиям этого договора возмещаются убытки, возникшие по договорам страхования «КАСКО средств наземного транспорта» до 5 млн. долларов по каждому страховому событию. Все исходящие облигаторные договоры перестрахования ОАО «АльфаСтрахование» имеют косвенные секции, согласно которым наши партнеры (страховые компании) могут оперативно и надежно размещать свои крупные риски в рамках этих договоров через перестрахование. 12. Страхованиежизни, страхование от несчастного случая и болезней Компания «АльфаСтрахование-Жизнь» совершила в 2008 году прорыв, переместившись по данным Федеральной службы страхового надзора с 38-го на 7-е место в рэнкинге лидеров рынка страхования жизни. Доля компании на рынке увеличилась более чем в 4 раза, с 0,6% до2,9%. Табл. 1Сборы по страхованию жизни и страхованию от несчастного случая и болезней за 2008 год составили: по страхованию жизни 532,8 млн. рублей (прирост +746% к 2007 году) по страхованию от несчастного случая 327,7 млн. рублей В 2008 году в компании был значительно расширен розничный бизнес: были открыты 8 самостоятельно функционирующих филиалов и представительств в наиболее экономически значимых регионах. В рамках стратегического развития в сегменте банковских и брокерских продаж компания сформировала пул банков-партнеров, лидеров рынка потребительского кредитования. В рамках развития партнерских проектов компания внедрила уникальные IT-решения, существенно улучшила систему поддержки в области маркетинга и обучения. «АльфаСтрахование-Жизнь» внимательно следит за потребностями клиентов: во втором квартале 2008 года компания обновила свой портфель и вывела на рынок новые, актуальные и востребованные продукты—программы накопительного страхования жизни, предусматривающие дополнительный доход за счет инвестиционной деятельности страховой компании, индексацию взносов и возможность изменения валюты договора. Такие программы позволяют клиенту накопить на качественное образование для детей и комфортную жизнь на пенсии, независимо от обстоятельств. Доходность по полисам накопительного страхования жизни в результате инвестиционной деятельности компании в 2008 году составила 10,5%. Средний срок договоров накопительного страхования жизни, заключенных в 2008 году составляет 15,6 лет. В 2008 году компания «АльфаСтрахование-Жизнь» внедрила удобный для клиентов способ оплаты полисов через платежную систему «Contact», доступную в 850 городах РФ. «АльфаСтрахование-Жизнь» значительно укрепила свои позиции в сегменте корпоративного страхования. Результатом работы команды профессионалов стали победы в многочисленных тендерах крупных организаций, в том числе международных и государственных структур, клиентами компании стали организации из различных отраслей: металлургической, телекоммуникационной, ритейла, логистики и других. Высокий уровень клиентского сервиса «АльфаСтрахование-Жизнь» в 2008 году оценили крупнейшие российские и иностранные компании, среди которых TНK-BP, X5 Retail Group, ВымпелКом, Bouygues Batiment International, DPD Russia, Представительство акционерного общества «Де Бирс» (Люксембург) в Москве, «Эфтон Кемикал», «Клюбер Лубрикейшн», Dirol Cadburry, TNT Express. Финансовую заботу о себе и своих близких компании доверили уже более 400 тыс. частных клиентов. «АльфаСтрахование-Жизнь» полностью и в срок выполняла свои обязательства перед клиентами. Табл. 2Выплаты по страхованию жизни и страхованию от несчастного случая и болезней за 2008 год составили: общая сумма выплат с учетом ежемесячных выплат (ренты) 46,8 млн. рублей по страхованию от несчастного случая 26,6 млн. рублей 13. Развитие Информационные технологии Эффективное управление бизнес-процессами—залог успехакомпании на рынке. Развитие и поддержание высокого качества сервиса в условиях интенсивного расширения бизнеса—одна из основных задач Группы «АльфаСтрахование». Для ее реализации необходимо постоянно совершенствовать информационные технологии. В Группе «АльфаСтрахование» успешно функционирует система управления взаимоотношениями с клиентами (CRM-система) Sales Logix и специализированные системы учета данных по добровольному медицинскому страхованию (AVIS) и страхованию жизни (Life-Office). Также, в Московском Региональном Центре функционирует новая интегрированная система учета страхования имущества и ответственности (UNICUS). В сотрудничестве с компанией Fadata (Болгария) ведется внедрение новой информационной системы страхования жизни (INSIS), которая позволит существенно повысить эффективность организации бизнеса. Единое информационное пространство, объединяющее в корпоративную сеть головной офис и региональные представительства, является основой инфраструктуры компании и позволяет использоватьинформационные ресурсы из любой точки страны. Группа «АльфаСтрахование» уделяет особое внимание вопросам непрерывности информационных сервисов и информационной безопасности. Была разработана и реализована программа усиления информационной безопасности, включающая обеспечение бесперебойной работы основных сервисов, непрерывного функционирования всей информационной инфраструктуры Группы, контроль использования ресурсов сети Интернет и электронных почтовых сервисов. В связи с быстрым ростом бизнеса Группы «АльфаСтрахование» возникли новые, более жесткие требования в сфере ИТ. Для обеспечения соответствия новым требованиям бизнеса и уровню зрелости информационных технологий в части поддержки, была проведена реорганизация поддерживающих подразделений Департамента Информационных Технологий (ДИТ) и перестроены процессы взаимодействия ИТ-подразделений и бизнес-подразделений. В частности, были заключены внутренние SLA, а также внедрены элементы SLM. Качественный сервис Мы уверены, что правильная работа с потребителем, его предпочтениями—залог успеха в любых рыночных условиях. Непрерывный анализ обратной связи от наших клиентов позволяет нам оперативно управлять ситуацией, а также выявлять тенденции в предпочтениях клиентов. Это, вместе с долгосрочной стратегией Группы, позволяет нам соответствовать ожиданиям клиентов и даже несколько их превосходить. Будучи в числе ведущих страховых компаний, Группа «АльфаСтрахование» одной из первых осознала значимость клиентского сервиса. На протяжении последних нескольких лет Группа последовательно реализует стратегию повышения качества обслуживания клиентов: . на сегодняшний день на территории России страховую деятельность осуществляют более 380 региональных представительств Группы, большинство из которых представляют собой универсальные центры, ориентированные, помимо продажи страховых продуктов, на урегулирование убытков по страховым случаям; . Группа «АльфаСтрахование» аккредитована в крупнейших банках страны, владеющих разветвленными филиальными сетями; . в Группе организована круглосуточная поддержка клиентов, что позволяет максимально оперативно решать все возникающие вопросы; . служба контроля качества сервиса, позволяет непрерывно отслеживать эффективность предоставления услуг на всех уровнях взаимодействия с клиентом. Ориентированность на клиента на всех этапах бизнеса, наряду с применением передовых инновационных подходов в реализации сервиса, позволяют Группе занимать лидирующую позицию по качеству предоставляемых услуг. Правильность выбранной стратегии два года подряд подтверждают результаты независимых исследований—в 2008 году Группа «АльфаСтрахование» заняла 1-ое место в Топ-10 крупнейших страховых компаний по результатам независимого исследования качества обслуживания клиентов Группы Компаний «Nextep» и ИД «КоммерсантЪ». Благодаря реализуемой программе повышения качества обслуживания клиентов, Группа «АльфаСтрахование» стала обладателем премии «Финансовый Олимп»: в 2008 году в Группе начал работать Федеральный Контактный Центр с единым телефонным номером 8-800-333-0-999, доступным для жителей всех регионов страны. Также клиенты Группы могут в любое время получить интернет-консультацию по всем видам страхования, с возможностью приобретения и доставки полиса в режиме онлайн. В сегменте автострахования наряду со службой аварийных комиссаров в Группе «АльфаСтрахование» доступна бесплатная эвакуация и транспортировкаавтомобиля в сервисный центр с места ДТП. Мы стремимся сделать взаимодействие с Группой «АльфаСтрахование» наиболее эффективным и максимально удобным. Федеральный Контактный Центр обеспечивает круглосуточную поддержку наших клиентов и предоставляет качественное дистанционное обслуживание по любым вопросам, связанным со страхованием. Мы уверены, что новый колл-центр не только позволит клиентам получить оперативную консультацию по любому профильному вопросу, но и станет для нас эффективным каналом обратной связи. Бренд «Альфастрахование» Бренд «АльфаСтрахование» появился на рынке в 2002 году. С самого рождения в основу бренда был заложен принцип удобства ипростоты взаимодействия клиента со страховой компанией. Основной акцент Группа «АльфаСтрахование» делает на безупречном сервисе, поэтому сегодня это одна из самых успешных инновационных компаний, определяющих стандарты качества страховых услуг и технологии управления страховыми рисками. В 2008 году в рамках программы по смене позиционирования, направленной на достижение у потребителей ассоциации Группы «АльфаСтрахование» с современной технологичной компанией, продолжается ребрендинг, который предполагает модернизацию всех составляющих фирменного стиля Группы «АльфаСтрахование», разработку более современного и запоминающегося бренда, олицетворяющего развитие, новизну и инновационность. В ходе реформирования будут переоформлены все отделения и филиалы Группы (более 380 на всей территории России) в едином выбранном формате с целью увеличения общего уровня знания бренда «АльфаСтрахование» по России. Помимо этого, в 2008 году Группа «АльфаСтрахование» разработала успешный маркетинговый проект, реализованный с помощью интернет-портала «Одноклассники»—«Страховка НА ОТЛИЧНО». Врезультате чего лояльность к бренду «АльфаСтрахование» значительно повысилась, о чем свидетельствуют статистические результаты (Табл. 1). Табл. 1Знание бренда «АльфаСтрахование» за 2006–2008 гг. 2006 2007 2008 Знание бренда, % 30 36,4 41 Знание бренда «АльфаСтрахование» показывает стабильный рост, в 2008 году оно выросло на 4,6%. Группа «АльфаСтрахование» получила премию за проект «Страховка НА ОТЛИЧНО» на торжественной церемонии награждения наиболее успешных проектов в области бренд-менеджмента—БРЭНД ГОДА/EFFIE. А также награду журнала «The Retail Finance» в номинации «Креатив года» за самую оригинальную рекламную кампанию. Кадровая политика В 2008 году Группа «АльфаСтрахование» переориентировала кадровую политику на выполнение долгосрочной стратегии и достижение бизнес-целей через активную работу с персоналом. Усовершенствование системы аттестации персонала и непрерывный кадровый аудит позволили более качественно оценивать уровень квалификации кадров, выявлять неэффективный персонал и развивать лучших сотрудников. Особое внимание было уделено совершенствованию программы обучения сотрудников. Система корпоративного обучения выстроена таким образом, что позволяет участвовать в обучении сотрудников всех уровней. Главная особенность кадровой политики Группы «АльфаСтрахование» в том, что топ-менеджмент компании имеет возможность не только повышать свой профессиональный уровень, но и активно участвовать в качестве преподавателей в различных учебных и развивающих программах для сотрудников. В сентябре 2008 года газета «КоммерсантЪ» опубликовала результаты ежегодного рейтинга Ассоциации менеджеров «ТОП-1000 российских менеджеров», выявляющего наиболее профессиональных управленцев в своих отраслях. Последние 5 лет топ-менеджеры Группы стабильно входят в число лучших специалистов своей отрасли. В этом году менеджеры Группы быливпервые представлены во всех 6 функциональных категориях рейтинга: руководитель страховой компании, финансовый директор, директор по персоналу, коммерческий директор/директор по маркетингу, ИТ-директор, директор по общественным и корпоративным связям. Группа «АльфаСтрахование» стала наиболее привлекательной компанией страхового сектора на ежегодной церемонии «HR-бренд». Заслуги Группы были оценены бронзой в номинации «Федеральный проект» за эффективную работу с региональными сотрудниками. Корпоративный Университет Группы «АльфаСтрахование» стал лауреатом профессиональной премии «Trainings INDEX», самой престижной премии в области обучения и развития персонала в России, в номинации «Эффективные решения для достижения бизнес-целей компании». Предоставление сотрудникам возможностей для развития карьеры с помощью функциональной и географической ротации укрепило кадровый потенциал Группы, а также управленческий состав региональной сети. Регулярное проведение внутрикорпоративных конференций в разных регионах страны позволило сотрудникам, помимо обмена лучшим опытом, вовлечься в процесс формирования корпоративной культуры Группы «АльфаСтрахование», основанной на разделении корпоративных ценностей. Ценности . КЛИЕНТЫ—Мы работаем, пока мы нужны клиентам . КОМАНДА—Команда делает нас сильнее . ЭФФЕКТИВНЫЕ СОТРУДНИКИ—Только эффективные сотрудники создают лучшую компанию . ЛИДЕРСТВО—Нам нравится быть лидерами . ИННОВАЦИИ—Посредством нового мы будем первыми Миссия Мы работаем,пока мы нужны клиенту Видение . Мы станем одной из десяти ведущих страховых компаний в Европе . Мы делаем нашим клиентам честное предложение, понимая их потребности . АльфаСтрахование войдет в Топ-10 лучших работодателей финансового сектора России . АльфаСтрахование станет лучшим страховым брендом в России Благотворительность На протяжении своего развития Группа «АльфаСтрахование» успешно осуществляет спонсорские и благотворительные программы. В феврале 2004 года благотворительный фонд Сороса и Группа «АльфаСтрахование» подписали договор, согласно которому Группа должна была осуществлять пожизненные выплаты пенсий ряду выдающихся ученых и педагогов России преклонного возраста, получавших ранее гранты Международной Соросовской программы образования в области точных наук (ISSEP). Среди получателей«пожизненной пенсии»—крупнейшие отечественные математики, физики, геологи, химики и биологи. Одним из самых приоритетных спонсорских вложений Группы было и остается страхование жизни пострадавших. Группой был накоплен значительный опыт в разработке и реализации подобных благотворительных проектов. Это помощь и детям подводников, погибших в результате катастрофы подводной лодки «Курск», и детям, пострадавшим во время теракта на мюзикле «Норд-Ост». Осенью 2004 года Группа «АльфаСтрахование» совместно с радиостанцией «Серебряный Дождь» участвовала в акции помощи детям и семьям пострадавших в результате захвата заложников в Беслане. На средства, собранные в результате благотворительной акции, были открыты накопительные страховые программы, дающие детям возможность не только продолжить лечение, но и в будущем начать самостоятельную жизнь. В 2005 году в рамках благотворительной программы «Дети войны» Группа «АльфаСтрахование» оказала помощь в оплате путевок в летние оздоровительные лагеря Анапы для детей погибших военнослужащих. В 2006 году Группа «АльфаСтрахование» приняла участие в организованных Благотворительным Фондом «Созидание» нескольких акциях по сбору канцелярских принадлежностей и игрушек для детей из многодетных и малообеспеченных семей, а также для детей, которые проходят реабилитацию после курсов химиотерапии в пансионате при Российской детской клинической больнице. С 2007 года Группавзяла на себя все расходы, связанные с оформлением и доставкой ежемесячных стипендий для малообеспеченных семей. В2006 году Группа «АльфаСтрахование» в рамках российской благотворительной программы «Линия жизни» участвовала в акции спасения тяжелобольных детей, страдающих опасными для жизни заболеваниями. Программа «Линия жизни» оказывает «адресную» помощь—оплачивает высокотехнологичные операции и приобретение специальных устройств, применение которых гарантирует наилучший результат лечения каждому конкретному ребенку. На собранные средства были приобретены специальные устройства и оплачены сложные операции детям, страдающим сердечно-сосудистыми заболеваниями. Это позволило спасти жизни троих детей. В 2007 году Группа «АльфаСтрахование» приняла активное участие в акции, организаторы которой—программа спасения тяжелобольных детей «Линия Жизни». В рамках благотворительной акции (в 2007 году она проходила под лозунгом «Красный Нос—Доброе Сердце!») Группа «АльфаСтрахование» перечислила 16500 тыс. долларов на лечение тяжелобольных детей. В 2007 году Группа «АльфаСтрахование» совместно с компанией « IQ Marketing » оказала помощь в подготовке и организации масштабного праздника для детей Беслана. Группа перечислила 150тыс.рублей, собранные сотрудниками компании на проведение благотворительной акции. В 2008 году Группа «АльфаСтрахование» продолжила свое участие в акции спасения тяжелобольных детей, страдающих опасными для жизни заболеваниями, в рамках российской благотворительной программы «Линия жизни». На собранные средства было проведено дорогостоящее лечение 6 детей из разных регионов России. Все операции прошли успешно. Претворяя в жизнь уникальные благотворительные проекты, Группа «АльфаСтрахование» демонстрирует социально-ответственный характер своей деятельности и остается нужной и полезной людям. 14. Задачи Новая стратегия Группы «АльфаСтрахование», которая была принята Наблюдательным советом в начале 2008 года, предполагает стремительное увеличение её рыночной доли до 6,1% к 2012 году (сейчас 3,7%). Рост планируется за счет сделок Группы по слияниям и поглощениям. По органическому росту ключевыми факторами успеха являются: . сбалансированный подход к развитию корпоративного и розничного бизнеса; . быстрый агрессивный захват значительной доли в корпоративном сегменте и постепенный рост доли в рознице; . снижение зависимости от посредников, развитие сети собственных продавцов на базе созданной региональной сети; . развитие продаж на рабочем месте. Выход на этот канал за счет роста корпоративного бизнеса и, как следствие, клиентской базы; . повышение эффективности работы с посредниками с целью: o получения клиентской базы для кросс-продаж; o продажи низкоубыточных продуктов; . рост узнаваемости бренда «АльфаСтрахование»; . рост лояльности клиентов за счет улучшения сервиса; . четкая стратегия по развитию автострахования; . четкая стратегия по развитию страхования жизни; . создание региональной сети лечебно-профилактических учреждений; . совершенствование IT-систем; . стать лучшим работодателем в финансовом секторе. |
07.11.2009
02.11.2009
27.10.2009
10.09.2009
  
|
|
 |
 |
|
| Copyright © Страховой Стандарт - автострахование КАСКО ОСАГО ДАГО КАСКО г. Москва, ул. Большая Новодмитровская д.14, строение 1, офис 113 ст. метро Савеловская, телефон (495) 223-33-01 ОСАГО г. Санкт-Петербург, Басков пер. 10, метро Чернышевская/пл. Восстания, (812) 715-30-44 (812) 627-65-08 (812) 716-12-40 страхование автомобиля, автострахование КАСКО, ОСАГО |
||
